我们在深圳
收入情况 我 26岁 5000/月，70000/年；男友 29岁 7000/月，100000/年
支出情况
月度支出：一套自住商品房还款2800/月（30年）；一套集资房还款1000/月（仅为利息）；信用卡最低还款3000/月（共欠20000）；物管水电400/月；生活费5000/月
年度支出：学费7000/年（剩余1年）；保险5500/年（剩余17年）；网络1500/年；还集资房贷款本金10000/年（三年后有变化）
资产负债情况
资产：一套商品房，估价55万；一套公司集资房，三年后建好，估价不低于45万
负债：商品房欠贷42万（30年按揭）；集资房欠贷18万（三年后入伙时需补足剩余房款，估计为15万）；信用卡欠款2万
保险状况：我公司有买社会保险；男友没有。我有另外购买平安保险的钟爱一生分红型养老保险，5500/年；男友没有买任何保险。
财务目标：我们准备在明年年初结婚，1年之内购车。
风险偏好：基本没有进行过投资，没有风险偏好

我们两个人基本都属于理财白痴型的，来到深圳四年，银行无任何存款，月光。非常期待各位大师能为按我们的实际情况，给一点家庭理财方面的建议，为结婚做做准备。
不胜感激！不胜感激！

[ 本帖最后由 达达和小怪怪 于 2008-7-17 08:43 编辑 ]

我想我现在不是在求助，而是在求救了

我每天都会上来看N次，可是都没有老师愿意答复我，为什么啊~？，请问是我提供的资料不够详细么？

昏倒，纯粹就是没有风险意识。深圳的房价跌了吧，楼主的商品房套住没有？
信用卡2万是欠债？
按照楼主的消费水平，结婚的开销肯定还是不小，但是集资房没有造好，商品房肯定作为婚房，所以不能卖掉。明年结婚，如果集资房能够转让救救急比较好。一定要降低负债。
生活费开销过大了一点，尽量控制在4000以下。
保险上，公司买的社保之外，公司是否还买了团体商业保险？比如寿险、意外险、重大疾病险、住院补贴、综合医疗？如果公司买了这些团体商业保险，针对不足的部分再做补充。
男友结婚后可以考虑定期寿险+定期重大疾病+综合意外险，如果身体不是很健康，或者繁重工作对于健康有影响，再加保住院补贴和综合医疗报销。定期险种费用低，主要保障在偿还贷款时的部分风险。
汽车3年内还是不要买，主要是因为楼主消费水平的眼光高，在家庭负债如此之高的水平下（连买车的存款都没有，结婚的钱还没有），再增加负担，有很大风险。

[ 本帖最后由 listen2me_sh 于 2008-7-17 09:41 编辑 ]

保险参考：男：新华人寿定期20万20年，年交500。新华吉祥意外险100元一年。PICC关爱专家定期重大疾病20万20年，年交1100元。保险费用原则上不超过年总收入20％，最好在15％。
结婚后，再定投股票型基金。
月开销：1.2万月入－0.28（房贷）－0.4（生活开销）－0.04（水电煤物业）＝0.48，每月投入3000-4000元基金定投。需要考虑有小孩后至少每月增加1500元开销。
年度奖金开销：2.6万－0.7（学费）－0.55（女保险）－0.15（上网）－0.17（男保险）＝1.03万。

呵呵，非常同意listen2me_sh的观点，楼主最大的问题是过多的使用的财务杠杆。几个简单建议：

1、短期内，减少生活开销，把一些短期债务先还掉。

2、盘活房子的资源，看看能否出租什么的，如果觉得压力过大，可以考虑减持

3、结婚不是大问题，可以开销大一点，小一点，消费观念需要改善，适度消费。

另外，至少需要预备月消费×4倍的紧急备用金，楼主差不多需要放2万的现金或者活期，以备万一的突发事件。

多谢各位好心人帮我~~

楼主要适度消费，加强积累并尝试投资，保险在结婚后在跟上，先考虑定期寿险和医疗险（尤其是男方）。此外主要资产几乎都集中在不动产上了，流动性风险很大，建议退出集资房投资。