初步方案有两个可供参考:
几乎全用投资收益来完成两个理财目标的A方案:
以市场上现有的理财产品,两年后无法同时实现“大孩要上大学、小孩读高中,自建房25万左右”这两个理财目标。
孩子的教育金是刚性的,因此建议自建房延后实施。
1、投资深圳聚盛担保投资公司的聚金宝产品50万,固定收益率20%,保证本金和收益。2年收益20万。
2、家庭年结余每年1万,2年2万。
3、大孩上大学,小孩读高中,费用大概3--4万,从以上两项收益结余22万中计提4万可以覆盖。余额18万。
4、第三年50万本金、18万投资收益共68万,继续投资聚金宝半年,固定收益9%,保证本金和收益,半年收益共6.12万;期末本金和投资收益共计74.12万。
5、半年家庭结余5000。届时现金共计74.62万。
6、在两年半后建房,74.62万-25万=49.62万;在仅动用原50万本金0.38万元的情况下就可以完成自建房的理财目标。
B方案:
1、投资收益较稳定的债券基金10万,预期年收益4%,2年收益8000元。
2、投资灵活配置型混合基金(比如华夏回报)40万,预期年收益13%,2年收益10.4万。
3、每年家庭结余1万,2年共计2万。
4、两年后本金和收益共计63.2万元,减去大孩上大学,小孩读高中,预算费用大概4万,减去自建房预算25万,期末结余34.2万元。动用原本金15.8万元。
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本帖最后由 xiaokan 于 2009-5-4 12:54 编辑 ]