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理财困惑，望周老师能给宝贵意见！万分感谢！

所在的城市：广州，年龄25岁，女
[b]1，个人财务状况：[/b]
[b]A,收支状况： [/b]
月度收入和支出：收入——月均8000（税后）
　　　　　　　　支出——月均3000
年度收入和支出（税后）（一年一度的收入和支出）
给自己买的30W重大疾病险，年缴5800元，20年缴。
给父亲买的10W重大疾病险，年缴9000元，10年缴。
以上两个险均只缴费了一年。
另外，每年与父亲到外旅游一次，估计费用在5000-10000之间。
每年用于孝顺父亲及家人的费用，估计6000左右。父亲已退休，有退休金，够自己生活。

[b]B，资产负债状况[/b]
[u][i]资产[/i][/u]：房产：无，目前租房（月租金1000元）
存款：无定期；
活期，3W
投资银行的新股申购计划：7W
股票：2W
基金：9.3W
收藏：5W
[u][i]负债[/i][/u]：无贷款
信用卡：每月都能及时还清，问题不大
个人无债务

[b]C，保险状况：[/b]
社会险：公司提供社保，住房公积金于今年取消，意味着买房就不能用公积金贷款了！除非换公司
商业保险：重大疾病险30W保额，每年5800元，20年
意外险（每年买一次）：10W，每年1000元
住院险（每年买一次）：10W，每年1000元

[b]2，财务目标[/b]
　　希望通过自己的投资理财能增加自己的资产，希望2年内资产能达到100W以上，这是不是有些难？下面说说具体的一些想法吧，望周先生能给宝贵意见！
　　两年内希望买房，在广州市中心，希望能买新房，但市内的新房现在基本都要15000-25000元/方，感觉无法接受，所以在静观。由于考虑到上班，所以不打算在郊区买房。另外广州养车太贵，公司也没车补，所以短期内估计不会考虑买车，这就更不可能在郊区买房了。
看房价形势，可以的话很想能快点买房，觉得那才有家的感觉。
　　如果男朋友工作能够稳定下来，可能3年内结婚，估计5年内会要小孩。我男朋友目前工作不稳定，月收入只有3000元，而且公司什么也不提供，准备换其他行业，辞职读书，这次读书培训估计花费要5W，但不是考研，是参加一些机构的专业培训，考证。另外，如果买房的话，男朋友家可能可以提供10W-15W的支持帮助，但他父母一定要他有稳定的工作定下地点来后才考虑买房。但我也有这个想法，如果楼市行情继续下跌并合适介入的话，我想考虑自己先买一套小户型（小两房的）的房子自己住，那样就不用租房了（我现在每月房子租金1000元，加上水电管理大约1300-1500元，比较贵），而且也可以当未来的投资，周先生觉得这样可行不？
　　至于旅游，每年会和父亲一起出外旅游一次这个计划不会变，但今后如果组织了家庭，这笔旅游费用可能会加大，因为人可能增多哦。
　　教育：有考虑5年内考研，但这得看工作发展而定。工作有发展，应该不考虑，除非公司需要我考，但这种可能性很低；工作如果长期发展没什么大机会，可能会考，这意味着我将几年内用于读书而没法赚钱，还有这不知会否与建立的家庭有冲突，毕竟家庭刚建立，支出会增加，如果要了小孩估计就更难了，周先生觉得这是不是太不现实了？如果我真的要读研，是否该提前？当然，还有一个可能性，自己创业，搞点小生意做，不过到目前为止都没方向。
　　有经济余力的情况下当然希望能有自己的车。
　　望周先生能给宝贵建议！
    万分感激了！我实在不知该如何理财了！谢谢！！

补充一下，年度收入方面还有大约10000/年的年终奖。
男朋友与我是大学认识的，今年也是25岁。
期盼周老师的宝贵意见与建议~~~~~~~~

周先生，我看另一位困惑者比我还晚发帖你都回了，可怎么没回我呢？
很希望你能帮帮我啊，可以吗？

呵呵，我回答问题总是先挑简单的，所以请不要介意。从你提供的情况看，楼主也是一个有心之人，而且我相信在这方面已经话了不少的心思。

1、先看一下你的理财目标，我简单的整理了一下，你的第一个目标是买房，第二个目标是结婚生子，第三个目标是教育投资。
关于第一个目标，如果是自住的需求，我个人一直觉得能够买尽量早买，关键是要量力而行，你目前的情况，可以考虑2房，总价在80万左右的，这样首付24万，月供在5000左右。在国内通货膨胀的情况下，材料和工资都在涨，房价要跌的很多，还是比较困难。具体介入时间，我觉得只要你喜欢的房子你能够承受的情况下，就可以动手了，房地产的周期非常的长，我们要抄低还是比较难的。

关于第二个目标，结婚生子，如果你和你朋友的感情非常的好，我觉得结婚应该是越早越好，中国人说成家立业，有了家以后，不管是对生活和事业都会有比较大的帮助的。当然比较理想的情况是你朋友的事业也有一个比较好的基础，这个还是你们要去思量。

关于第三个目标，教育投资，我觉得你可以先继续观察一段时间，等自己对未来的职业归划更加清楚以后，在决定。

2、看了一下你的投资情况，我不清楚你所从事的行业，应该对投资理财是比较熟悉的。整个配置还是比较合理的，3万的现金可以考虑买货币基金，7W的新股申购，可以考虑换成买债券基金，2万的股票和基金基本不用再调整，至于5万的收藏，我不是很清楚，如果自己很有底，就持有，如果不是很有低，出售好了。如果要买房的话，目前的投资可能就需要全部出手，用来做首付。

3、关于保障方面，你考虑还是非常的周全，但从你所处的年龄来看，你父亲是需要一个疾病保险，你的重大疾病险买的稍早了一些，基本可以用意外+住院费用来代替，一般是35岁以后考虑比较合适。但你已经付了前期的费用，再调整可能费用损失比较大。

4、你是一个责任心和事业心都非常好的女生，如果还有什么建议要提给你的话，计划性比较好的人，往往忽略享受到生活的一些点滴，你现在的情况应该说是非常的不错，我觉得可以relax一些。

非常感激周老师的宝贵建议!解释一下我同时给自己和父亲买重大疾病险的原因,因为我母亲是因病去世的,可能会有一点遗传性,当然我还是希望自己健健康康的是最好,但为了保障起见,所以还是比较早地给自己也买了。另外，因为办了两张信用卡，他们后来都打电话来推销保险，也就是疾病+意外这两方面的，因为受不了他们折腾，所以就答应买了，公司也给买了一份，每年一份，所以我也觉得自己的保险有点过多重复，浪费钱呢！不知怎么好！意外这方面我也给我爸买了份，年缴380，但属于消费型的。
结婚我也不是没想过，但我想怎么也要等我男友事业也稳定了再说吧！也希望他早日找到自己的发展方向，有更好的事业发展。
周老师，那你觉得我是自己先给自己买一套房子好呢？还是等我男友事业也基本稳定了我们俩一起供房好呢？
周老师，很谢谢你，还是你给了我坚定的信心，我真的有点徘徊在要不要继续进修的矛盾里，但看了你的分析，已经坚定信念，想得很清楚了！
我的职业是销售了，所以说真的，我也不知今后的收入会不会有变化，理财方面说真我是只懂皮毛，所以真的很需要您专业的指导的！
恩，我也觉得自己生活得不太RELAX，可能是自己好强吧，也可能是急于给爸爸创造更好的生活条件，无论怎样，今后要多学会为自己放松吧！谢谢您周老师，并希望你再帮我解答下以上关于保险和买房的一些疑惑，再次感谢了！谢谢周老师！

我想生活中会有很多不尽人意的地方，但经历是最宝贵的财富。

涉及到买房，我想一个比较好的建议是你先买一套小的房子，把你爸爸接到你身边住，可能是一个比较好的理由。否则从男生的角度，如果女生出钱买，自己住里面，感觉应该不会太好。当然，最佳的方式是你们一起买一套。对于男生的考量，我觉得最重要的是人品，责任心和事业心，至于现在能够拿多少钱是在其次，你的情况其实从婚姻搭配来说，找一个诚实可靠的人比一个非常有事业心的可能对你也是一个不错的选择。

至于保险，如果你当心有家族的遗传，我认为最重要的措施不是去买保险，而是改变自己的生活方式去规避可能致病的因素。如果有可能我建议你把重大疾病换成长期寿险其实更合适。同时补充一些短期的消费险。遗传的话，要看父母双方的因素，所以不要太过于担心。

[[i] 本帖最后由 周先生 于 2008-2-29 22:36 编辑 [/i]]

呵呵，周先生是一位和蔼可亲的长者啊，您的意见真的适合很多迷茫的年轻人，真希望有更多的人能看看这个帖子。

我仅就理财的角度给一点意见：

现有资产26.3万元，每年净流入7万元，2年后有26.3+7*2=40.3万元，要想达到100万元年回报率要达到180%，这种回报率只有期货和赌博能够实现，所以给你的第一个建议就是纠正对理财的错误理解--理财是管理财富，不是凭空变出财富。

保险是家庭资产配置中非常重要的一环，有保险意识是好的，但是不能矫枉过正。正确的顺序应该是寿险，意外，大病，住院。而且不应该买返还型的。更不能因为代理人折腾就买。要科学的“真正”的重视保险，这是第二个建议。

投资有三个基本的要素，分别是：可承受风险，预期收益和投资时间。只有提供了这三个要素，理财师才有可能帮你评估出实现预期收益的可能性。好的投资应该是在确定的投资期限内，通过分散投资而降低风险，通过合理配置而提高收益。同时更为重要的是实时的调整，包括组合内各种资产的动态配置和及时止赢止损。所以要想真的从投资理财中获益，我建议你在仔细考量了自己的三个要素之后，寻求理财师的服务，而不仅仅是到处问问听听---你真的觉得理财规划这件事可以通过发帖子问问题解决吗？

[[i] 本帖最后由 elicai001 于 2008-2-26 12:49 编辑 [/i]]

按以上楼主的要求,打新股的资金建议可考虑做高收益的外汇保证金交易.我Q,157370256